SIP 定投计算器

什么是 SIP 定投

SIP 全称 Systematic Investment Plan，指按固定周期（通常每月）投入固定金额到某只基金或投资组合。它源自印度共同基金业，如今在全球被广泛用于长期理财、退休规划和子女教育金准备。

核心原理：成本平均 + 复利

1. 成本平均（Dollar-Cost Averaging）：每月固定金额自动买入，高位买少、低位买多，长期看平摊购入成本。
2. 复利再投资：收益重新投入本金，收益开始为本金"生子"，曲线呈指数级上翘。

计算公式

按月末投入、月度复利，年金终值为：

FV = PMT × ((1 + r)^n − 1) / r

其中 PMT 为每月投入，r = 年化 ÷ 12，n = 年限 × 12。

使用场景

• 长期定投指数基金（沪深300、纳斯达克100、S&P 500），年化 6%–10% 是常见的规划假设。
• 强制储蓄：不擅长理财的人可通过自动扣款培养储蓄纪律。
• 目标导向：教育金、婚房、退休金，把长期目标拆分为可承担的每月任务。

注意事项

• 预期年化仅为假设，历史业绩不代表未来。
• 通胀会侵蚀购买力，请配合"通胀计算器"一起看。
• 建议至少坚持 5-10 年，才能穿越牛熊。
• 手续费、赎回费和税收会削弱实际收益。

工具说明

本工具使用月度复利假设，按每月末投入计算未来价值，并绘制"累计投入 vs 资产价值"曲线，帮助你直观理解时间与复利的乘数效应。