حاسبة استثمار SIP

ما هو SIP؟

خطة الاستثمار المنهجية (SIP) تساهم بمبلغ ثابت في صندوق أو محفظة على فترات ثابتة، عادة شهريًا. نشأت في صناعة الصناديق المشتركة الهندية وتستخدم الآن عالميًا لبناء الثروة على المدى الطويل ولأهداف التقاعد والتعليم.

الأفكار الأساسية: متوسط التكلفة بالدولار + الفائدة المركبة

1. متوسط التكلفة بالدولار: شراء نفس المبلغ بالدولار شهريًا يعني شراء وحدات أقل عندما تكون الأسعار مرتفعة وأكثر عندما تكون منخفضة، مما يخفض متوسط التكلفة لكل وحدة.
2. الفائدة المركبة: تُعاد استثمار العوائد في رأس المال، فتبدأ العوائد في تحقيق عوائد. يصبح منحنى النمو أسيًا بمرور الوقت.

الصيغة

القيمة المستقبلية للمعاش الشهري (نهاية الفترة) المركب شهريًا هي: \[ FV = PMT \times \frac{(1 + r)^{n} - 1}{r} \] حيث PMT هي المساهمة الشهرية، و r = العائد السنوي / 12، و n = السنوات × 12.

حالات الاستخدام النموذجية

• SIPs على صناديق المؤشرات مثل S&P 500 أو Nasdaq 100 أو MSCI World؛ العائد الاسمي 6–10% افتراض تخطيط شائع.
• ادخار إجباري لمن يعانون من الميزانية التقديرية.
• استثمار قائم على الأهداف: دفعة أولى، رسوم دراسية، زواج، أو تقاعد.

تحفظات

• العائد المتوقع افتراض وليس وعدًا. الأداء السابق لا يساوي النتائج المستقبلية.
• التضخم يآكل القوة الشرائية — اقرن هذه الأداة بحاسبة التضخم لدينا.
• ابق مستثمرًا لمدة 5–10 سنوات على الأقل لتنعيم دورات السوق.
• الرسوم والضرائب ورسوم الاسترداد تقلل العوائد الصافية.

حول هذه الأداة

نركّب شهريًا ونفترض مساهمات في نهاية كل شهر. يرسم المخطط رأس المال المستثمر التراكمي مقابل قيمة المحفظة بحيث يمكنك تصور كيف يضاعف الوقت والفائدة المركبة أموالك.