मुफ़्त ऑनलाइन SIP कैलकुलेटर। मासिक योगदान, अपेक्षित वार्षिक रिटर्न और समयसीमा दर्ज करके कुल निवेश, अनुमानित लाभ और भविष्य का मूल्य एक इंटरैक्टिव वृद्धि चार्ट पर देखें।
चक्रवृद्धि को अपने लिए काम करने दें। एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) हर महीने एक निश्चित राशि निवेश करता है, जिससे प्रवेश मूल्य चिकना होता है और दीर्घकाल में चक्रवृद्धि रिटर्न बढ़ते हैं।
कुल निवेश
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अनुमानित लाभ
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भविष्य मूल्य
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SIP निवेश को समझना
SIP क्या है?
एक सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) एक फंड या पोर्टफोलियो में एक निश्चित राशि तय अंतराल पर, आमतौर पर मासिक, योगदान करता है। इसकी शुरुआत भारतीय म्यूचुअल-फंड उद्योग में हुई और अब दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण, रिटायरमेंट और शिक्षा लक्ष्यों के लिए दुनिया भर में उपयोग होता है।
मूल विचार: डॉलर-कॉस्ट औसतन + चक्रवृद्धि
डॉलर-कॉस्ट औसतन: हर महीने समान डॉलर राशि खरीदने का मतलब है कि कीमत ऊँची होने पर कम यूनिट और कम होने पर अधिक यूनिट मिलते हैं, जिससे प्रति यूनिट औसत लागत घटती है।
चक्रवृद्धि: रिटर्न मूलधन में पुनर्निवेशित होते हैं, इसलिए रिटर्न खुद रिटर्न कमाने लगते हैं। समय के साथ वृद्धि वक्र घातांकीय हो जाता है।
सूत्र
एक मासिक एन्युटी (अवधि के अंत) का भविष्य मूल्य, मासिक चक्रवृद्धि के साथ:
\[
FV = PMT \times \frac{(1 + r)^{n} - 1}{r}
\]
जहाँ PMT मासिक योगदान है, r = वार्षिक रिटर्न / 12, और n = वर्ष × 12।
विशिष्ट उपयोग-स्थितियाँ
S&P 500, Nasdaq 100 या MSCI World पर इंडेक्स-फंड SIP; 6–10% नाममात्र एक सामान्य योजना मान है।
उन लोगों के लिए बाध्य बचत जो वैकल्पिक बजटिंग के लिए संघर्ष करते हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश: डाउन पेमेंट, ट्यूशन, शादी, या रिटायरमेंट।
सावधानियाँ
अपेक्षित रिटर्न एक मान्यता है, वादा नहीं। पिछला प्रदर्शन भविष्य के परिणाम के बराबर नहीं।
मुद्रास्फीति क्रय शक्ति को काटती है—इस उपकरण को हमारे मुद्रास्फीति कैलकुलेटर के साथ जोड़ें।
बाज़ार चक्र को चिकना करने के लिए कम से कम 5–10 वर्ष निवेशित रहें।
शुल्क, कर और रिडेम्पशन शुल्क शुद्ध रिटर्न घटाते हैं।
इस उपकरण के बारे में
हम मासिक चक्रवृद्धि करते हैं और मानते हैं कि योगदान हर महीने के अंत में होता है। चार्ट संचयी पूँजी निवेश को पोर्टफोलियो मूल्य के विरुद्ध प्लॉट करता है ताकि आप देख सकें कि समय और चक्रवृद्धि आपके पैसे को कैसे गुणा करते हैं।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
SIP बनाम लम्प-सम: कौन जीतता है?
यह बाज़ार पथ पर निर्भर करता है। SIP समय जोखिम घटाता है और आपकी लागत का औसत करता है, जो तब आदर्श है जब आप बाज़ार का समय नहीं ले सकते। यदि आप बाज़ार के निचले स्तर पर निवेश करें, तो लम्प-सम अपेक्षित रिटर्न पर जीतता है।
अगर मैं 30 वर्ष तक $500/माह निवेश करूँ, तो कितना हो सकता है?
8% वार्षिक रिटर्न पर, $180,000 का मूलधन लगभग $745,000 तक बढ़ जाता है, जिसमें से लगभग $565,000 चक्रवृद्धि लाभ से आते हैं।
मासिक चक्रवृद्धि क्यों?
SIP मासिक कटते हैं, इसलिए मासिक चक्रवृद्धि यथार्थ से मेल खाती है। दैनिक चक्रवृद्धि से अंतर नगण्य है।
चार्ट क्षेत्र क्या दर्शाते हैं?
ग्रे क्षेत्र आपका संचयी मूलधन है; एम्बर क्षेत्र पोर्टफोलियो मूल्य है। उनके बीच का अंतर आपका चक्रवृद्धि लाभ है, जो हर साल चौड़ा होता जाता है।
अगर मैं आधे रास्ते में योगदान बंद कर दूँ?
आपका मौजूदा बैलेंस चक्रवृद्धि करता रहता है, पर भविष्य मूल्य काफी धीमा हो जाता है। निरंतरता SIP सफलता का सबसे बड़ा चालक है।
क्या SIP वही है जो DCA?
व्यावहारिक रूप से हाँ। SIP डॉलर-कॉस्ट औसतन का उत्पादीकृत रूप है—एक ही गणित, अलग लेबल।
क्या यह उपकरण मुद्रास्फीति पर विचार करता है?
डिफ़ॉल्ट रूप से नहीं। आज के डॉलर में सोचने के लिए, वार्षिक दर के रूप में अपना अपेक्षित रिटर्न घटा अपेक्षित मुद्रास्फीति दर्ज करें, या इसे हमारे मुद्रास्फीति कैलकुलेटर के साथ जोड़ें।