حاسبة القوة الشرائية مقابل التضخم

ما هو التضخم

التضخم هو الارتفاع العام في الأسعار، أي أن نفس المبلغ من المال يشتري سلعًا أقل بمرور الوقت. والعكس هو الانكماش. تستهدف معظم البنوك المركزية معدل تضخم يبلغ حوالي 2%.

منظوران

• القوة الشرائية المستقبلية: كم من السلع ستشتري X$ بعد n عامًا، معبرًا عنها بدولارات اليوم؟
• القيمة الاسمية المستقبلية: كم دولارًا اسميًا سأحتاج بعد n عامًا للحفاظ على نمط حياة اليوم؟

المعادلات

لنفترض أن i = معدل التضخم السنوي و n = عدد السنوات:

\[\begin{aligned} \text{القوة الشرائية المستقبلية (دولارات اليوم)} &= \frac{\text{المبلغ}}{(1 + i)^{n}} \\ \text{القيمة الاسمية المستقبلية} &= \text{المبلغ} \times (1 + i)^{n} \end{aligned}\]

مع i = 3% و n = 30، فإن (1.03)^30 ≈ 2.43. وبشكل ملموس:

• 10,000$ اليوم تساوي حوالي 4,120$ من القوة الشرائية بعد 30 عامًا.
• ستحتاج إلى حوالي 24,270$ خلال 30 عامًا لمضاهاة القوة الشرائية لـ 10,000$ اليوم.

حالات الاستخدام الشائعة

• التخطيط للتقاعد: عبّر عن النفقات المستقبلية بدولارات اليوم.
• المفاوضات على الرواتب: تحقق مما إذا كانت الزيادة تتغلب على التضخم.
• تحليل الاستثمار: حوّل العوائد الاسمية إلى عوائد حقيقية.
• العقود طويلة الأجل: الإيجار، النفقة، الرسوم الدراسية، التأمين.

الاسمي مقابل الحقيقي

الهدف من الاستثمار طويل الأجل هو القوة الشرائية الحقيقية، وليس الرقم الاسمي. التقريب:

\[\begin{aligned} \text{العائد الحقيقي} &\approx \text{العائد الاسمي} - \text{التضخم} \\ \text{بالضبط:} \quad &= \frac{1 + \text{الاسمي}}{1 + \text{التضخم}} - 1 \end{aligned}\]

تحذيرات

• مؤشر أسعار المستهلك الرسمي سلة مرجحة — قد يكون التضخم الشخصي للتعليم أو الرعاية الصحية أو السكن أعلى بكثير.
• أنظمة التضخم المرتفع تجلب ديناميكيات أسعار الصرف وإعادة التسعير لا يمكن لنموذج بسيط التقاطها.
• المتوسطات طويلة الأجل ذات معنى؛ بينما قد تنحرف القراءات قصيرة الأجل بشكل كبير.

حول هذه الأداة

نستخدم المضاعفة السنوية، بما يتوافق مع طريقة الإبلاغ الرسمية لمؤشر أسعار المستهلك. للمضاعفة المستمرة استبدلها بـ e^(i×n) عند الحاجة.