حاسبة قرض السيارة

كيف تعمل قروض السيارات

عادةً ما تكون قروض السيارات مُطفأة: الدفعة الشهرية ثابتة وكل دولار ينقسم بين أصل الدين والفائدة. الدفعات المبكرة تكون مثقلة بالفائدة؛ والدفعات اللاحقة مثقلة بأصل الدين. معادلة الدفعة الشهرية:

\[ \begin{aligned} \text{Payment} &= P \times r \times \frac{(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1} \\ P &= \text{price} - \text{down payment} \\ r &= \text{APR} / 12 \\ n &= \text{years} \times 12 \end{aligned} \]

مثال محلول

سيارة بـ $30,000، دفعة أولى $6,000، تمويل $24,000 بمعدل 6% لمدة 5 سنوات (60 شهرًا):

• الدفعة الشهرية ≈ $464
• الإجمالي المدفوع ≈ $27,840
• إجمالي الفائدة ≈ $3,840

ما الذي يحرك الدفعة

• الدفعة الأولى: دفعة أكبر = دفعة أقل وفائدة أقل.
• المدة: 3 مقابل 5 سنوات يغيّر بشكل كبير كلاً من التكلفة الشهرية وإجمالي الفائدة.
• معدل الفائدة السنوي (APR): قد تختلف معدلات البنك والمقرض التابع للشركة المصنعة والتاجر بنسبة 3–6 نقاط مئوية.
• الرسوم: رسوم الإنشاء ورسوم المستندات والإضافات الإلزامية ترفع معدل الفائدة الفعلي.

القرض مقابل النقد

المزالق الشائعة

1. فخاخ "0% معدل فائدة": غالبًا ما تُفقد خصومات نقدية، وتفرض تأمينًا بهامش مرتفع أو تضيف رسومًا.
2. وهم الدفعة المنخفضة: إطالة المدة تخفض الدفعة ولكنها تضخم إجمالي الفائدة.
3. تراكم الإضافات: تأمين الفجوة، والضمانات الممتدة، ونقش رقم الشاصي (VIN) تضيف مئات أو آلافًا.
4. غرامات السداد المبكر: اقرأ العقد قبل إجراء دفعات إضافية.

حول هذه الأداة

نستخدم الإطفاء القياسي مع الفائدة المركبة الشهرية، ونرسم أصل الدين السنوي مقابل الفائدة حتى ترى نقطة التقاطع حيث تبدأ أخيرًا في تخفيض الرصيد بشكل أسرع.