অটো লোন ক্যালকুলেটর

অটো লোন কীভাবে কাজ করে

অটো লোন সাধারণত অ্যামরটাইজড হয়: মাসিক পেমেন্ট নির্দিষ্ট থাকে এবং প্রতিটি ডলার মূল ও সুদে বিভক্ত হয়। প্রথম দিকের পেমেন্ট সুদ-প্রধান; পরে পেমেন্ট মূল-প্রধান। মাসিক পেমেন্ট সূত্র:

\[ \begin{aligned} \text{Payment} &= P \times r \times \frac{(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1} \\ P &= \text{price} - \text{down payment} \\ r &= \text{APR} / 12 \\ n &= \text{years} \times 12 \end{aligned} \]

কাজের উদাহরণ

$30,000 গাড়ি, $6,000 ডাউন, $24,000 6% APR-তে ৫ বছরে (৬০ মাস) অর্থায়িত:

• মাসিক পেমেন্ট ≈ $464
• মোট পরিশোধ ≈ $27,840
• মোট সুদ ≈ $3,840

পেমেন্টে কী কী প্রভাব ফেলে

• ডাউন পেমেন্ট: বেশি ডাউন = কম পেমেন্ট এবং কম সুদ।
• মেয়াদ: ৩ বনাম ৫ বছর মাসিক খরচ এবং মোট সুদ উভয়ই নাটকীয়ভাবে পরিবর্তন করে।
• APR: ব্যাংক, ক্যাপটিভ ঋণদাতা এবং ডিলার হার ৩–৬ শতাংশ পয়েন্ট পর্যন্ত আলাদা হতে পারে।
• ফি: অরিজিনেশন ফি, ডক ফি এবং বাধ্যতামূলক অ্যাড-অন কার্যকর APR বাড়িয়ে দেয়।

লোন বনাম নগদ

সাধারণ ভুল

1. "0% APR" ফাঁদ: প্রায়ই নগদ রিবেট হারায়, উচ্চ-মার্জিন বীমা চাপিয়ে দেয় বা ফি যোগ করে।
2. কম-পেমেন্ট মায়া: মেয়াদ বাড়ালে পেমেন্ট কমে কিন্তু মোট সুদ বিস্ফোরিত হয়।
3. অ্যাড-অন স্ট্যাকিং: গ্যাপ ইন্স্যুরেন্স, এক্সটেন্ডেড ওয়ারেন্টি, VIN এচিং শত শত বা হাজার হাজার যোগ করে।
4. প্রিপেমেন্ট পেনাল্টি: অতিরিক্ত পেমেন্ট করার আগে চুক্তি পড়ুন।

এই টুল সম্পর্কে

আমরা মাসিক কম্পাউন্ডিংসহ স্ট্যান্ডার্ড অ্যামরটাইজেশন ব্যবহার করি, এবং বার্ষিক মূল বনাম সুদ প্লট করি যাতে আপনি ক্রসওভার পয়েন্ট দেখতে পারেন যেখানে আপনি অবশেষে ব্যালেন্স দ্রুত কমাতে শুরু করেন।