অবসর পরিকল্পনা ক্যালকুলেটর

কেন অবসরের জন্য পরিকল্পনা করবেন

দীর্ঘ আয়ু, কম পাবলিক-পেনশন প্রতিস্থাপন হার এবং স্থায়ী মুদ্রাস্ফীতি শুধু সরকারি সুবিধার উপর নির্ভর করাকে ঝুঁকিপূর্ণ করে তোলে। তাড়াতাড়ি শুরু করলে চক্রবৃদ্ধি সুদ আজকের প্রতিটি টাকাকে কয়েক দশক পরে কয়েকগুণ বানিয়ে দিতে পারে।

মূল চলকসমূহ

আমরা কীভাবে মডেল করি

আমরা মাসিক চক্রবৃদ্ধি করি এবং বছর ধরে পুনরাবৃত্তি করি। প্রতিটি বছরের নামমাত্র ব্যালেন্স মাসে মাসে এইভাবে বাড়ে:

\[ \text{balance}_{t+1} = \text{balance}_{t} \times (1 + r_{m}) + \text{contribution} \]

যেখানে মাসিক হার \( r_{m} = (1 + r_{\text{annual}})^{1/12} - 1 \)। নামমাত্র ব্যালেন্সকে আজকের ক্রয়ক্ষমতায় ছাড় দেওয়া হয়:

\[ \text{real}_{y} = \dfrac{\text{nominal}_{y}}{(1 + \text{inflation})^{y}} \]

৪% নিয়ম এবং লক্ষ্যের আকার

ট্রিনিটি স্টাডি অনুযায়ী, ৭% রিটার্ন / ৩% মুদ্রাস্ফীতি পোর্টফোলিওতে প্রাথমিক মূলধনের ৪% বার্ষিক উত্তোলনে ৩০ বছরের সাফল্যের হার খুব বেশি। তাই লক্ষ্য ≈ ২৫ × বার্ষিক ব্যয়।

অবসরে প্রকৃত সম্পদ কীভাবে বাড়াবেন

1. সঞ্চয়ের হার বাড়ান—এটিই একমাত্র চলক যা সম্পূর্ণ আপনার নিয়ন্ত্রণে।
2. বিনিয়োগ বণ্টন অপ্টিমাইজ করুন—উপযুক্ত ইকুইটি/বন্ড মিশ্রণ দীর্ঘমেয়াদী রিটার্ন বাড়ায়।
3. মুদ্রাস্ফীতির বিরুদ্ধে বৈচিত্র্য আনুন—বাস্তব সম্পদ, REITs এবং মুদ্রাস্ফীতি-লিঙ্কড বন্ড যোগ করুন।
4. অবসর পিছিয়ে দিন—দুটি অতিরিক্ত কর্মবছর সঞ্চয় বাড়ায় এবং উত্তোলনের সময়ও কমায়।

সতর্কতা

• আমরা রিটার্ন-অনুক্রম ঝুঁকি উপেক্ষা করি।
• কর, সামাজিক নিরাপত্তা এবং স্বাস্থ্যসেবা স্পষ্টভাবে মডেল করা হয়নি।
• বাস্তবসম্মত ফলাফলের জন্য কর ও ফি বাদ দেওয়ার পরের প্রত্যাশিত রিটার্ন লিখুন।