Калькулятор автокредита

Как работают автокредиты

Автокредиты обычно амортизируются: ежемесячный платёж фиксирован, и каждый доллар делится на основной долг и проценты. Ранние платежи состоят в основном из процентов; поздние — в основном из основного долга. Формула ежемесячного платежа:

\[ \begin{aligned} \text{Payment} &= P \times r \times \frac{(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1} \\ P &= \text{price} - \text{down payment} \\ r &= \text{APR} / 12 \\ n &= \text{years} \times 12 \end{aligned} \]

Разобранный пример

$30 000 авто, $6 000 взнос, $24 000 в кредит под 6% APR на 5 лет (60 месяцев):

• Ежемесячный платёж ≈ $464
• Всего выплачено ≈ $27 840
• Общие проценты ≈ $3 840

Что влияет на платёж

• Первоначальный взнос: больше взнос = меньше платёж и меньше процентов.
• Срок: 3 против 5 лет кардинально меняет как месячные расходы, так и общие проценты.
• APR: ставки банка, собственного кредитора и дилера могут различаться на 3–6 процентных пунктов.
• Комиссии: организационные сборы, плата за оформление и обязательные дополнения повышают эффективную APR.

Кредит против наличных

Типичные подводные камни

1. Ловушки «0% APR»: часто означают отказ от денежных скидок, навязывание высокомаржинальной страховки или дополнительные сборы.
2. Иллюзия низкого платежа: растягивание срока снижает платёж, но взрывает общие проценты.
3. Наслоение дополнений: страховка разницы (gap), расширенные гарантии, травление VIN добавляют сотни или тысячи.
4. Штрафы за досрочное погашение: читайте договор перед внесением дополнительных платежей.

Об этом инструменте

Мы используем стандартную амортизацию с ежемесячной капитализацией и строим диаграмму основного долга и процентов по годам, чтобы вы могли увидеть ту точку, где наконец начинаете быстрее гасить остаток.