自動車ローン計算機

ローンの仕組み

自動車ローンは通常、元利均等返済（Amortization）方式。月々の返済額は固定で、前半は利息が多く、後半は元本が多くなります。月々の支払い式：

月支払 = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
P = 車両価格 − 頭金
r = 年利 / 12
n = 年数 × 12

例

車両価格 300 万円、頭金 60 万円、借入 240 万円、年利 6%、5 年 (60 回)：

• 月々の支払い ≒ 46,400 円
• 総返済額 ≒ 278.4 万円
• 総利息 ≒ 38.4 万円

支払いを動かす要因

• 頭金：多いほど月々の支払いと総利息が減る。
• 返済年数：3 年と 5 年で月額と総利息が大きく変わる。
• 年利：銀行、ディーラー、メーカー系ローンで 3〜6% の差。
• 手数料：保証料や事務手数料は実質年利を押し上げる。

ローン vs. 現金一括

よくある落とし穴

1. 0% 金利のワナ：現金値引き放棄、抱き合わせ保険、手数料で実質コストは大きい。
2. 月額を下げる誘惑：期間を延ばすと総利息が急増。
3. オプション積み増し：GAP 保険、延長保証などで数十万円上乗せ。
4. 繰上返済手数料：契約前に必ず確認。

ツールの実装

元利均等・月次複利で計算し、年ごとに元本と利息のバランスを棒グラフ表示します。返済初期と後半で構造がどう変わるかが直感的にわかります。