汽车贷款计算器

车贷是怎么计算的

车贷通常采用等额本息（Amortization）方式：每月月供固定，早期利息多、本金少，后期逐渐相反。月供公式：

月供 = P × r × (1+r)^n / ((1+r)^n − 1)
P = 车价 − 首付
r = 年利率 / 12
n = 年限 × 12

具体例子

车价 30 万，首付 6 万，剩 24 万贷款，年利率 6%，贷款 5 年（60 期）。

• 月供 ≈ 4,640 元
• 总还款额 ≈ 278,400 元
• 总利息 ≈ 38,400 元

影响月供的关键因素

• 首付比例：首付越高，月供和总利息越低。国内一般 20%-30%。
• 贷款年限：5 年 vs. 3 年，月供差异明显但总利息剧增。
• 年利率：银行车贷、厂家金融、经销商贷款利率相差可达 3%-6%。
• 手续费/服务费：一次性 2%-5% 费用要计入年化成本，可能远高于名义利率。

车贷 vs. 全款

常见坑

1. 零利率不代表零成本：往往强制放弃现金优惠、加收金融服务费。
2. "低月供"陷阱：拉长年限压低月供，总利息暴增。
3. 首付贷/GAP 保险：可能被推销大量不必要的保险产品。
4. 提前还款违约金：签约前一定要看清 prepayment penalty 条款。

工具说明

本工具使用等额本息，月度复利，并按年绘制本金 vs. 利息的分布，让你看清"钱到底还给谁"。