什么是通胀
通胀（Inflation）指整体物价水平上升，同一笔钱在未来能买到的东西变少。相反的过程叫通缩。中央银行通常将通胀目标设在 2% 左右。
两种视角
- 未来的购买力：X 元在 n 年后能买到今天多少钱的东西？
- 未来的名义价值：为了维持今天的购买力，n 年后我需要多少名义金额？
计算公式
设年通胀率为 i，年数为 n：
未来购买力（今日等值）= 金额 / (1 + i)^n
未来名义价值 = 金额 × (1 + i)^n
当 i = 3%、n = 30 时，(1.03)^30 ≈ 2.43。意味着：
- 今天的 10,000 元，30 年后仅相当于今日的 4,120 元购买力；
- 想在 30 年后维持今天 10,000 元的购买力，届时需要约 24,270 元。
使用场景
- 退休规划：把未来生活成本折算到今日口径。
- 薪资谈判：判断加薪是否跑赢通胀。
- 投资评估：把名义收益率扣除通胀，得到实际收益率。
- 长期合同：租约、赡养费、教育费的未来金额换算。
名义 vs. 实际
长期投资的目的是维持并提升实际购买力，而非名义数字。计算实际收益率的近似公式：
实际收益率 ≈ 名义收益率 − 通胀率
精确：(1 + 名义) / (1 + 通胀) − 1
注意事项
- 官方 CPI 只是一篮子加权平均，个人体感与教育、医疗、房价等结构关系密切。
- 高通胀往往伴随资产价格重估、汇率波动，简单模型难以刻画。
- 通胀率长期均值有意义，但短期可能大幅偏离。
工具说明
本工具默认使用简单复利（年度复利），符合 CPI 官方口径。若需精度更高的连续复利，可将公式改为 e^(i×n)。