Auto-Kredit-Rechner

Wie Auto-Kredite funktionieren

Auto-Kredite werden typischerweise amortisiert: Die monatliche Rate ist fest, und jeder Betrag teilt sich in Tilgung und Zinsen auf. Frühe Raten bestehen größtenteils aus Zinsen; spätere Raten größtenteils aus Tilgung. Die Formel für die monatliche Rate:

\[ \begin{aligned} \text{Payment} &= P \times r \times \frac{(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1} \\ P &= \text{price} - \text{down payment} \\ r &= \text{APR} / 12 \\ n &= \text{years} \times 12 \end{aligned} \]

Rechenbeispiel

Auto für 30.000 $, 6.000 $ Anzahlung, 24.000 $ finanziert mit 6 % APR über 5 Jahre (60 Monate):

• Monatliche Rate ≈ 464 $
• Gesamtzahlung ≈ 27.840 $
• Gesamtzinsen ≈ 3.840 $

Was die Rate beeinflusst

• Anzahlung: höhere Anzahlung = niedrigere Rate und weniger Zinsen.
• Laufzeit: 3 gegenüber 5 Jahren ändert sowohl monatliche Kosten als auch Gesamtzinsen drastisch.
• APR: Bank-, Hersteller- und Händlerzinsen können sich um 3–6 Prozentpunkte unterscheiden.
• Gebühren: Bearbeitungsgebühren, Dokumentationsgebühren und verpflichtende Zusatzoptionen treiben den effektiven APR nach oben.

Kredit vs. Bargeld

Häufige Fallen

1. „0 % APR"-Fallen: oft verwirkt man Bargeld-Rabatte, wird zu Versicherungen mit hoher Marge gezwungen oder es kommen Gebühren hinzu.
2. Illusion der niedrigen Rate: eine längere Laufzeit senkt die Rate, lässt aber die Gesamtzinsen explodieren.
3. Stapeln von Zusatzoptionen: Gap-Versicherung, verlängerte Garantien, VIN-Ätzung fügen hunderte oder tausende Dollar hinzu.
4. Vorfälligkeitsentschädigung: lesen Sie den Vertrag, bevor Sie zusätzliche Zahlungen leisten.

Über dieses Werkzeug

Wir verwenden eine Standard-Amortisation mit monatlicher Verzinsung und stellen den jährlichen Tilgungs- vs. Zinsanteil dar, damit Sie den Wendepunkt erkennen, ab dem Sie den Saldo schneller abbauen.