Leitfaden für den vorzeitigen Tilgungsrechner
Was ist vorzeitige Tilgung?
Unter vorzeitiger Tilgung versteht man die Rückzahlung eines Teils oder der gesamten Darlehensschuld vor Ablauf der im Kreditvertrag vereinbarten Tilgungsfrist. Durch vorzeitige Tilgung lassen sich künftige Zinszahlungen senken, es können jedoch bestimmte Gebühren anfallen.
Zwei Strategien für die vorzeitige Tilgung
- Laufzeit verkürzen: Die Monatsrate bleibt unverändert, die Anzahl der Zahlungsperioden wird verringert
- Monatsrate senken: Die Tilgungsfrist bleibt unverändert, der monatliche Zahlungsbetrag wird verringert
Dieser Rechner verwendet die zweite Strategie, also die Senkung der Monatsrate bei unveränderter Tilgungsfrist.
Vorzeitige Tilgung vs. Anlage
Vorzeitige Tilgung ist nicht immer die beste Wahl. Wenn Sie über andere Anlagemöglichkeiten verfügen und die Anlagerendite höher ist als der Kreditzinssatz, kann die Anlage der Mittel profitabler sein als die vorzeitige Tilgung.
Dieser Rechner hilft Ihnen beim Vergleich:
- Durch vorzeitige Tilgung ersparte Zinsen
- Mögliche Rendite aus der Anlage der ersparten Monatsraten
Beschreibung der Rechnerparameter
- Aktueller Kreditbetrag: Die gesamte verbleibende Darlehensschuld
- Jährlicher Zinssatz: Der jährliche Zinssatz des Kredits
- Verbleibende Laufzeit: Die verbleibende Anzahl an Zahlungsmonaten
- Tilgungsmethode: Annuitätendarlehen oder Tilgungsdarlehen
- Betrag der vorzeitigen Tilgung: Der einmalig vorzeitig zurückzuzahlende Darlehensbetrag
- Gebühr für vorzeitige Tilgung: Die von der Bank für die vorzeitige Tilgung erhobene Gebühr
- Jährliche Anlagerendite: Die erwartete jährliche Rendite aus der Anlage der monatlichen Ersparnis
Interpretation der Ergebnisse
- Gesamtzahlung vorher: Der künftig ohne vorzeitige Tilgung zu zahlende Gesamtbetrag
- Gesamtzahlung nachher: Der künftig nach vorzeitiger Tilgung zu zahlende Gesamtbetrag (einschließlich Tilgungsbetrag und Gebühren)
- Ersparte Zinsen: Die insgesamt durch vorzeitige Tilgung gesparten Zinsen
- Anlageguthaben: Der Gesamtbetrag bei Anlage der monatlichen Ersparnis bis zum Ende des Kredits
- Anlagezinsen: Die Anlagerendite (ohne Kapital)
- Gesamtnutzen: Die Summe aus ersparten Zinsen und Anlagerendite
- Einmalige Anlagerendite: Die mögliche Rendite, wenn der Betrag der vorzeitigen Tilgung direkt bis zum Ende des Kredits angelegt wird
Hinweise
- Die Ergebnisse dieses Rechners dienen nur als Orientierung; die tatsächliche Situation kann aufgrund von Bankrichtlinien, Zinsänderungen und anderen Faktoren abweichen
- Die Anlagerendite wird auf Basis eines festen Renditesatzes berechnet; tatsächliche Anlagen können Risiken und unsichere Renditen bergen
- Vor einer vorzeitigen Tilgung wird empfohlen, die Bank zu konsultieren, um die konkrete Tilgungsrichtlinie und die Gebühren zu erfahren
- Die Berechnungsergebnisse setzen absolute Disziplin voraus, also regelmäßige feste Anlagen ohne Umleitung der Mittel für andere Zwecke