Руководство по калькулятору досрочного погашения кредита
Что такое досрочное погашение?
Досрочное погашение - это погашение части или всего основного долга кредита до согласованного в договоре срока погашения. Досрочное погашение может сократить будущие процентные выплаты, но может повлечь определённые комиссии.
Две стратегии досрочного погашения
- Сокращение срока кредита: сохраняем неизменной сумму ежемесячного платежа, уменьшаем количество периодов выплат
- Уменьшение суммы ежемесячного платежа: сохраняем неизменным срок погашения, уменьшаем сумму ежемесячного платежа
Этот калькулятор использует вторую стратегию - уменьшение суммы ежемесячного платежа при сохранении неизменным срока погашения.
Досрочное погашение против инвестиций
Досрочное погашение не всегда является лучшим выбором. Если у вас есть другие инвестиционные каналы и доходность инвестиций выше процентной ставки кредита, инвестирование средств может быть выгоднее досрочного погашения.
Этот калькулятор помогает сравнить:
- Проценты, сэкономленные за счёт досрочного погашения
- Потенциальную доходность от инвестирования сэкономленных ежемесячных платежей
Описание параметров калькулятора
- Текущая сумма кредита: общий остаток основного долга
- Годовая ставка: годовая процентная ставка кредита
- Оставшийся срок: оставшееся количество месяцев выплат
- Метод платежа: аннуитетный или дифференцированный
- Сумма досрочного погашения: сумма основного долга, которую планируется погасить досрочно за один раз
- Комиссия за досрочное погашение: комиссия, взимаемая банком за досрочное погашение
- Годовая ставка инвестиций: ожидаемая годовая доходность инвестирования ежемесячной экономии
Интерпретация результатов
- Всего выплат до: общая сумма, которую предстоит выплатить в будущем без досрочного погашения
- Всего выплат после: общая сумма, которую предстоит выплатить в будущем после досрочного погашения (включая сумму досрочного погашения и комиссии)
- Сэкономлено на процентах: общая сумма процентов, сэкономленных за счёт досрочного погашения
- Остаток инвестиций: общая сумма при инвестировании ежемесячной экономии до конца срока кредита
- Проценты по инвестициям: доходность инвестиций (без учёта основного долга)
- Общая выгода: сумма сэкономленных процентов и доходности инвестиций
- Доходность разовой инвестиции: потенциальная доходность, если сумма досрочного погашения инвестируется напрямую до конца срока кредита
Примечания
- Результаты этого калькулятора носят справочный характер, а фактическая ситуация может отличаться из-за банковской политики, изменения процентных ставок и других факторов
- Доходность инвестиций рассчитывается исходя из фиксированной ставки доходности; реальные инвестиции могут нести риски и неопределённую доходность
- Перед досрочным погашением рекомендуется проконсультироваться с банком, чтобы узнать конкретную политику и комиссии досрочного погашения
- Результаты расчёта основаны на абсолютной самодисциплине, то есть на постоянных фиксированных инвестициях без отвлечения средств на другие цели