Calculateur de prêt auto

Fonctionnement des prêts auto

Les prêts auto sont généralement amortis : la mensualité est fixe et chaque dollar se répartit en capital et intérêts. Les premiers paiements sont dominés par les intérêts ; les suivants le sont par le capital. La formule de la mensualité :

\[ \begin{aligned} \text{Paiement} &= P \times r \times \frac{(1+r)^{n}}{(1+r)^{n} - 1} \\ P &= \text{prix} - \text{apport} \\ r &= \text{TAEG} / 12 \\ n &= \text{années} \times 12 \end{aligned} \]

Exemple chiffré

Voiture à 30 000 $, apport de 6 000 $, 24 000 $ financés à 6 % de TAEG sur 5 ans (60 mois) :

• Mensualité ≈ 464 $
• Total payé ≈ 27 840 $
• Total des intérêts ≈ 3 840 $

Ce qui fait varier le paiement

• Apport : plus d'apport = paiement plus bas et moins d'intérêts.
• Durée : 3 ans vs 5 ans change considérablement à la fois le coût mensuel et le total des intérêts.
• TAEG : les taux bancaires, du prêteur captif et du concessionnaire peuvent différer de 3 à 6 points de pourcentage.
• Frais : les frais de dossier, de gestion et les options imposées font monter le TAEG effectif.

Prêt vs espèces

Pièges courants

1. Pièges du « TAEG 0 % » : on renonce souvent aux remises, on impose une assurance à forte marge ou on ajoute des frais.
2. Illusion du faible paiement : étirer la durée fait baisser le paiement mais fait exploser le total des intérêts.
3. Empilement d'options : garantie étendue, assurance gap, gravure VIN ajoutent des centaines ou des milliers.
4. Pénalités de remboursement anticipé : lisez le contrat avant tout paiement supplémentaire.

À propos de cet outil

Nous utilisons un amortissement standard à capitalisation mensuelle, et traçons le capital vs intérêts annuels afin que vous puissiez voir le point de bascule où vous commencez enfin à rembourser le solde plus vite.