Calculateur de prêt immobilier

Mode d'emploi

Calculer le montant du prêt et la mensualité

Saisissez le montant du prêt, la durée et le taux d'intérêt, puis cliquez sur le bouton Calculer pour obtenir la mensualité et le montant total à rembourser. Pour un regroupement de prêts, vous pouvez saisir des taux et des durées différents séparément, puis cliquer sur Calculer pour obtenir la mensualité et le montant total à rembourser.

Calculer le plan de remboursement après un changement de taux

Consultez le solde restant et la durée restante auprès de votre banque, puis saisissez le nouveau taux d'intérêt et cliquez sur Calculer pour obtenir la nouvelle mensualité et le nouveau montant total à rembourser. La durée fournie par la banque est généralement exprimée en mois ; assurez-vous donc de régler l'unité de durée du prêt sur « mois ». Vous pouvez coller les résultats dans Excel pour les comparer et les recalculer.

Calculer un plan de remboursement anticipé

Consultez le solde restant et la durée restante auprès de votre banque, soustrayez le montant de remboursement prévu du capital pour calculer la situation des mensualités après remboursement anticipé. Vous pouvez coller les résultats dans Excel pour les comparer et les recalculer.

Notions sur le prêt immobilier

Les intérêts mensuels d'un prêt immobilier correspondent aux intérêts produits sur l'intégralité du capital pour ce mois. Le montant au-delà du paiement des intérêts est destiné au remboursement du capital. Par conséquent, la mensualité doit être supérieure aux intérêts produits sur l'intégralité du capital pour ce mois, sinon le remboursement serait impossible. Ainsi, les intérêts d'un prêt immobilier sont des intérêts simples, et non des intérêts composés. Avec un capital constant, le remboursement mensuel du capital est fixe, donc le paiement mensuel des intérêts diminue. Avec une annuité constante, la mensualité reste identique, les intérêts occupant une part plus importante au début et le capital une part plus importante à la fin, ce qui entraîne des intérêts totaux relativement plus élevés.

Différences entre annuité constante et capital constant

Annuité constante

• Mensualité identique
• Part d'intérêts plus importante au début
• Part de capital plus importante à la fin
• Intérêts totaux relativement plus élevés

  Capital constant

• Remboursement mensuel du capital fixe
• Mensualité totale décroissante
• Charge de remboursement plus importante au début
• Intérêts totaux relativement plus faibles

  Formules de calcul du prêt immobilier

  Formule de la mensualité à annuité constante

  Mensualité = Montant du prêt × Taux mensuel × (1 + Taux mensuel)^Nombre de mois ÷ [(1 + Taux mensuel)^Nombre de mois - 1]

  Formule de la mensualité à capital constant

  Mensualité = (Montant du prêt ÷ Nombre de mois) + (Solde restant × Taux mensuel)

  Conseils de choix

  1. Si vous privilégiez des mensualités stables, l'annuité constante est recommandée
  2. Si vous souhaitez payer moins d'intérêts et pouvez absorber des mensualités plus élevées au début, le capital constant est recommandé
  3. Pour les plans de remboursement anticipé, la méthode à capital constant permet d'économiser davantage d'intérêts