基金定投回測

什麼是基金定投？

DCA（Dollar-Cost Averaging，定期定額）：每隔固定時間投入固定金額購買同一檔基金，不論當時淨值高低。這種節奏天然「削峰填谷」——淨值高時買入的份額少，淨值低時買入的份額多，長期曲線下的回測收益通常優於一次性投入。

怎麼用本工具

1. 基金代碼：6 位公募基金代碼（前綴 0~6）；
2. 每期金額：建議 ≥ 100 元，模擬需 ≥ 10 期才能形成有意義的統計；
3. 定投頻率：週/雙週/月三檔；
4. 起訖日期：建議至少跨越一個完整的市場週期（含上漲與下跌階段）。

關鍵指標

• 累計投入：所有定投期數 × 每期金額；
• 最終市值：按截止日淨值計算的總持倉市值；
• 累計收益率：(市值 - 累計投入) ÷ 累計投入；
• 年化收益率：按複利折算到一年的幾何平均收益率；
• 最大回撤：回測期間任意時點相對此前最高點的下跌幅度，是風險指標；
• 定投期數：實際成交的期數（假日或無淨值日會跳過）。

注意事項

• 歷史不代表未來：回測只是把過去曲線走一遍，未來曲線可能完全不同；
• 費率未計入：本工具按淨值模擬，未考慮申購/贖回費、管理費、託管費等；實際收益會比回測低；
• 分紅方式：預設按淨值再投資（紅利再投）計算，若選「現金分紅」請自行調整；
• 長期堅持更重要：定投的複利效应靠時間積累，3 年以下看不出明顯效果。

資料說明

資料來自天天基金網公開介面；本工具不做插值，假日或基金清盤區間會留空。